Транзитные операции: признаки, которые видит банк
Транзит — когда деньги приходят на счёт и почти сразу уходят дальше. В методических рекомендациях Банка России среди признаков таких операций названы списание денег в течение одного-двух дней после зачисления, отсутствие обычных расходов на ведение деятельности, поступления от многих контрагентов с перечислением узкому кругу получателей и назначения платежей, по которым непонятен смысл сделки.
Проверить выписку бесплатноКак это выглядит в цифрах
Сервис считает, какая доля поступлений ушла со счёта в течение двух рабочих дней, и средний срок нахождения денег. Пример из нашего теста: 24 плательщика за квартал перечислили около 33 млн ₽, и 97,5 % этой суммы ушло дальше в течение двух рабочих дней двум получателям; средний срок нахождения денег — меньше одного дня. В такой выписке будут сразу несколько признаков: транзит, «много плательщиков — мало получателей», общие назначения платежей и налоги меньше 0,9 % от оборота.
Когда быстрый оборот — нормально
Поставки под заказ, когда товар оплачивается поставщику сразу после аванса покупателя; агентская схема, где деньги принципала перечисляются ему за вычетом вознаграждения; субподряд. Такой бизнес законен, но его нужно уметь показать: договоры с покупателями и поставщиками, УПД, агентский договор и отчёт агента, короткое описание схемы расчётов.
Что подготовить
Договоры с крупнейшими покупателями и поставщиками и первичку по крупным платежам; описание, как устроены расчёты; при агентской схеме — агентский договор и отчёты. Полезно указывать в назначении платежей номер и дату договора или счёта и предмет оплаты: так банк сразу видит связь входящих и исходящих платежей.
Один признак — уже проблема?
Нет. Банки оценивают совокупность признаков и ответы клиента. Но чем больше признаков совпадает, тем вероятнее запрос документов.
Как сервис считает срок нахождения денег?
По каждому счёту: каждое списание забирает самые свежие поступления, постоянный остаток на счёте не маскирует деньги, которые пришли и сразу ушли.