Проверка банковской выписки: что увидят банк по 115-ФЗ и налоговая

Удобнее всего — выгрузка «для 1С» (TXT в формате 1CClientBankExchange): она есть почти в каждом интернет-банке для бизнеса, её кодировку windows-1251 мы читаем. Подойдут CSV и Excel с колонками даты, суммы (или дебета и кредита), контрагента и назначения платежа. PDF и сканы в этой версии не разбираем — выгрузите выписку в 1С или Excel.

Разбор выписки, обороты, находки с уровнем риска и короткий экспресс-отчёт — бесплатно. Полный отчёт, реестр подтверждений и Excel — в тарифе «Проверка рисков», пояснения в банк — в тарифе «Ответ на запрос банка».

Не обязательно. Решение принимает банк по своим правилам внутреннего контроля. Мы показываем, какие признаки видны в операциях, и помогаем подготовить пояснения и документы. Если банк отказал, решение можно обжаловать через межведомственную комиссию при Банке России — для этого тоже нужны документы.

Из открытых документов: Федерального закона № 115-ФЗ, методических рекомендаций и писем Банка России (например, о транзитных операциях и о налоговых платежах менее 0,9 % дебетового оборота) и критериев платформы «Знай своего клиента». Конкретные внутренние критерии у каждого банка свои, поэтому часть порогов — наш ориентир, это отмечено в отчёте.

Складываем платежи в бюджет со счёта (ЕНП, налоги, взносы) и делим на списания без переводов между своими счетами. Если налоги платятся с другого счёта или по патенту, отметьте это в уточнениях — находка станет справочной.

На УСН доходы учитываются по поступлениям, но не все поступления — доход: займы, возврат выданного займа, возврат от поставщика, переводы с собственного счёта, залог и обеспечение доходом не являются. Мы раскладываем поступления по кварталам и, если указать доходы из КУДиР, покажем разницу.

Да, до 10 файлов в одной проверке. Пересекающиеся операции убираем, переводы между своими счетами не считаем оборотом. По каждому счёту проверяем, сходятся ли остатки.

Выписки содержат банковскую тайну и данные ваших контрагентов. Обрабатываем их только для проверки, в ИИ передаём обезличенный текст назначений платежа. Загруженные файлы выписок, вставленный текст и список физлиц из анкеты удаляем из заказа через 30 дней. Готовые отчёты, пояснения и реестр остаются в кабинете — в них есть данные контрагентов, поэтому храните ссылку на заказ так же бережно, как саму выписку.

Да: подписка «Бухгалтер» — 10 проверок в месяц. Удобно проверять клиентов раз в квартал перед отчётностью и заранее готовить документы.

Не обязательно. Но если вы загрузили CSV или Excel, в платном тарифе мы дополнительно соберём из него файл в формате 1С для загрузки в бухгалтерию.

Мы не даём советов, как обойти контроль, — это противоречит закону и обычно заканчивается хуже. Мы показываем, что заметит банк, и как подтвердить реальные операции документами: договорами, первичкой, чеками, авансовыми отчётами.